Inloggen MijnLot

Overwaarde huis opnemen

Is de huidige waarde van je woning hoger dan je hypotheekbedrag op dit moment? Dan spreek je van overwaarde. Die overwaarde kun je op verschillende manieren gebruiken. Bijvoorbeeld bij de aankoop van een andere woning, een verbouwing of verduurzaming van je woning. Wij vertellen je graag over de mogelijkheden.

Wat is overwaarde van een woning?

Je hebt overwaarde als de marktwaarde van je woning hoger is dan je uitstaande hypotheekbedrag. Is je woning bijvoorbeeld €300.000 waard en is je hypotheek op dat moment €250.000, dan heb je €50.000 aan overwaarde. Met andere woorden, het is het bedrag dat overblijft als je de totale waarde van je woning aftrekt van het bedrag dat je nog moet terugbetalen aan je hypotheekverstrekker. Dit bedrag is het kapitaal dat je hebt opgebouwd door de waardestijging van je woning

Overwaarde kan onstaan doordat je woning na het afsluiten van je hypotheek in waarde is gestegen, bijvoorbeeld door een verbouwing of door een veranderende woningmarkt. Ook kan het zijn dat je inmiddels hebt afgelost op je hypotheek waardoor het uitstaande bedrag nu minder bedraagt dan de waarde van je woning.

Let op: het zou kunnen dat de overwaarde die je nu hebt er over een aantal jaren niet meer is, bij eventuele daling van de woningprijzen. Als je je woning dan wil verkopen heb je het risico op restschuld.

 

Overwaarde gebruiken voor aankoop nieuwe woning

Vaak wordt overwaarde gebruikt voor de aankoop van een andere woning. Hierdoor kun je misschien net wel die nieuwe droomwoning kopen. Of heb je minder hypotheek nodig waardoor je maandlasten lager zijn. Ook kan het zijn dat het rentepercentage lager is dan wanneer je het volledige aankoopbedrag van je nieuwe woning financiert met een hypotheek. Hoe lager het hypotheekbedrag is ten opzichte van de waarde van de woning, hoe lager namelijk soms de rente is. En dus je maandlasten. Zo kun je ruimte creëren voor de dingen die jij belangrijk vindt.

Als je je oude woning nog niet hebt verkocht kun je met een overbruggingshypotheek (een deel van) de overwaarde van je vorige woning alvast gebruiken voor je nieuwe woning.

Belasting en overwaarde huis

De overwaarde op een woning wordt niet direct belast: over de overwaarde zelf hoef je dus geen belasting te betalen. Wel kun je met belastingen te maken krijgen, afhankelijk van wat je precies met het geld van de overwaarde gaat doen:

  • Box 3: Overwaarde op je woning wordt gezien als vermogen en valt onder Box 3 van de inkomstenbelasting. Dat betekent dat je er een vast percentage belasting over betaalt, ongeacht of je er daadwerkelijk rendement op maakt.
  • Hypotheekrenteaftrek: Als je een hypotheek hebt, kun je misschien een deel van de rente aftrekken van je belastingen. Dat kan invloed hebben op hoeveel belasting je uiteindelijk moet betalen.
  • Schenk- en erfbelasting: Als je een woning erft of als het wordt geschonken, kan overwaarde onderhevig zijn aan schenk- of erfbelasting, afhankelijk van de waarde van de woning en je relatie tot de gever.

Het belastingstelsel verandert regelmatig, dus het is slim om altijd op de hoogte te blijven van de laatste regels.

Waarmee moet je rekening houden als je overwaarde wilt opnemen?

Als je overwaarde wilt opnemen, zijn er een paar belangrijke dingen om rekening mee te houden:

Veelgestelde vragen overwaarde

Waarom kiezen voor Lot

Simpel & snel

Door gebruik te maken van nieuwe technologieën kunnen we jou snel en goed van dienst zijn. Zo regel jij een Lot hypotheek eenvoudig en zonder onnodig gedoe. Een hypotheekadviseur helpt je hier graag bij. 

Goede voorwaarden

De hypotheken hebben goede voorwaarden en een aantrekkelijke rente. En met de duurzaamheidshypotheek kun je tegen een lagere rente extra lenen voor energiebesparende maatregelen.

Lot groeit met je mee

Hoe ziet jouw leven er over een tijdje uit? Ook dan past een Lot hypotheek nog bij jou. Ben jij toe aan je volgende droomhuis? Dan verhuist Lot gewoon met je mee.

Vind een hypotheekadviseur

Bespreek de mogelijkheden met een adviseur

De hypotheken van Lot kun je alleen afsluiten via een hypotheekadviseur. De adviseur geeft je persoonlijk hypotheekadvies én regelt de hypotheek voor je.