Laten we bij het begin beginnen. Voordat je op zoek kunt naar jouw droomwoning begin je met een goede oriëntatie. Wat zijn je woonwensen? Wat zijn je financiële mogelijkheden? Dat laatste hangt af van verschillende zaken. Koop je alleen of met je partner? Heb je flink gespaard of kan je familie bijspringen? Met de Lot rekentool bereken je zelf eenvoudig hoeveel jouw maximale hypotheek met of zonder NHG (Nationale Hypotheek Garantie) bedraagt. Dit geeft je alvast een indicatie van wat er financieel mogelijk is.

Zeker weten wat je maximaal kunt lenen? Via een gratis- en vrijblijvend onafhankelijk hypotheekgesprek krijg je nog meer duidelijkheid en een completer overzicht.

Als starter tussen de 18 en 35 jaar heb je recht op een eenmalige vrijstelling van de overdrachtsbelasting voor een woning van maximaal €510.000. Wil je een bestaande woning kopen? Hou dan naast de maximale hypotheek ook rekening met de kosten koper. Die kosten bestaan uit de kosten voor de aankoop van de woning én de kosten die je maakt om de woning te financieren.

Tijdens een bezichtiging kom je erachter of een woning écht bij jou past en aan je wensen voldoet. Tijdens een bezichtiging is het belangrijk om op de volgende punten te letten:

De locatie en de buurt
Voel je je veilig? Zijn er genoeg parkeerplekken? Welke voorzieningen zijn er? Loop zeker eens een rondje door de wijk en doe dit het liefst op verschillende dagen in de week!

Buitenkant van de woning
Tijdens het bezichtigen van een woning vergeten mensen wel eens om óók naar de buitenkant te kijken. Is het dak nog in goede staat? Van welk materiaal zijn de kozijnen? Wat is de zonligging?

Binnenkant van de woning
Probeer je niet te laten afleiden door de huidige inrichting of de kleuren. Bekijk vooral goed hoe de indeling van de woning is en welke wanden dragend zijn. Zijn de keuken en badkamer nog in goede staat of moet er geklust worden, gaan de deuren en ramen makkelijk open en dicht?

Staat van de fundering
Wellicht denk je er niet direct aan, maar de fundering van een woning is zeer belangrijk. Wil je de woning aankopen? Dan is het verstandig om van te voren een bouwkundige keuring uit te laten voeren om de staat van de woning te weten.

Installaties en apparatuur
Bekijk goed hoe de woning wordt verwarmd en hoe de elektra is aangelegd. Zijn er voldoende stopcontacten en groepen in de meterkast? Vraag gerust aan de makelaar of huidige bewoner wat de maandelijkse lasten zijn.

Duurzaamheid
Duurzaamheid is belangrijk, vergeet daarom niet naar het energielabel van de woning te vragen. De hoogte van het energielabel heeft namelijk effect op de maximale hypotheek. Bekijk wat de huidige duurzaamheidsaspecten van de woning zijn. Zijn de muren goed geïsoleerd? Is er dubbelglas? Zijn er zonnepanelen of een warmtepomp?

Samen met je hypotheekadviseur bespreek je welke hypotheek het beste bij jouw situatie past. En hoe je je hypotheek nu, maar ook later betaalbaar kan houden. Ook bespreken jullie de risico’s van arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en overlijden. Het verwerken van een hypotheekaanvraag duurt ongeveer 4 tot 8 weken.
Voor het aanvragen van een hypotheek heb je een aantal zaken nodig:

• (Financiële) gegevens. Zoals identiteitsbewijzen, salarisstroken, bewijs van eigen middelen, werkgeversverklaring. Welke documenten er exact nodig zijn, hangt ook af van jouw persoonlijke situatie. Jouw hypotheekadviseur zal de juiste bestanden bij je opvragen.
• Taxatierapport. Een taxatie van de woning kun je laten doen op locatie en soms ook op afstand met de Calcasa Desktoptaxatie.
• Koopovereenkomst. Dit is een overeenkomst waarin alle afspraken inzake de koop worden vastgelegd.
• Bedenk of je een bankgarantie wil gebruiken voor de waarborgsom van de verkoper.

Een waarborgsom is meestal 10% van de koopprijs en moet uiterlijk binnen een week na het verlopen van de ontbindende voorwaarden worden voldaan. De waarborgsom maak je over aan de notaris. Wanneer je niet voldoende eigen geld hebt om de waarborgsom te storten, is de bankgarantie een goed alternatief.

Een bankgarantie is dus een garantie van de bank dat de borgsom die de koper aan de verkoper moet betalen, indien nodig, wordt voldaan. Dat zit zo: bij de aankoop van je woning sluit je een koopovereenkomst. Het is niet gebruikelijk dat die koopsom meteen wordt voldaan. Dat gebeurt pas bij het ondertekenen van de akte van levering bij de notaris. In de meeste gevallen verlangt de verkoper dat jij als koper, na ondertekening van de koopakte, een waarborgsom stort óf een bankgarantie stelt. Dit geeft de verkoper zekerheid dat je de woning ook echt gaat kopen.

Kies je voor een lineaire hypotheek, waarbij je in het begin van de looptijd meer betaalt en ieder jaar steeds minder rente betaalt? Of een annuïtaire hypotheek, waarbij je iedere maand dezelfde lasten hebt. Je adviseur adviseert op basis van jouw wensen, inkomen en toekomstplannen.

En vergeet niet om verduurzaming mee te nemen in je hypotheek! Volgens de nieuwe regels in 2024 mag je voor verduurzaming extra geld lenen, dit kun je bijvoorbeeld gebruiken voor isolatie, zonnepanelen of HR-glas. Hoeveel je extra kunt lenen hangt af van het energielabel van je woning.

Voor een woning met energielabel E, F of G kun je maximaal €20.000 extra lenen. Voor een woning met energielabel C en D is dat €15.000. En voor de labels A+++ tot en met B €10.000.

Je bent er nu écht bijna. Na je adviesgesprek worden er nog een aantal zaken gecontroleerd. Blijkt daaruit dat je het hypotheekbedrag kan dragen? Dan ontvang je een offerte met je persoonlijke aanbod en bijbehorende voorwaarden. Ben je akkoord? Dan is het tijd om de offerte en het hypotheekadviesrapport te tekenen. Je hypotheek is nu rond!